10月15日，国务院公布关于修改《中华人民共和国外资保险公司管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例》(下称《条例》)的决定。这一举措意味着我国将进一步扩大金融业对外开放，国内的金融生态圈，又将迎来怎样的变化呢？

  外资银行、保险准入条件进一步放宽

《条例》修改内容

一、放宽对拟设外资银行的股东以及拟设分行的外国银行的条件。取消拟设外商独资银行的唯一或者控股股东、拟设中外合资银行的外方唯一或者主要股东、拟设分行的外国银行在提出设立申请前1年年末总资产的条件，取消拟设中外合资银行的中方唯一或者主要股东应当为金融机构的条件。

二、放宽对外国银行在中国境内同时设立法人银行和外国银行分行的限制。外国银行可以在中华人民共和国境内同时设立外商独资银行和外国银行分行，或者同时设立中外合资银行和外国银行分行，以更好满足外国银行拓展在华业务的实际需要。

三、进一步放宽对外资银行业务的限制。扩大外资银行的业务范围，增加“代理发行、代理兑付、承销政府债券”和“代理收付款项”业务；降低外国银行分行吸收人民币存款的业务门槛，将外国银行分行可以吸收中国境内公民定期存款的数额下限由每笔不少于100万元人民币改为每笔不少于50万元人民币；取消对外资银行开办人民币业务的审批，同时明确开办人民币业务应当符合国务院银行业监督管理机构规定的审慎性要求。

四、调整对外国银行分行营运资金的监管要求。放宽外国银行分行持有一定比例生息资产的要求，对资本充足率持续符合有关规定的外国银行在中国境内的分行，豁免其营运资金加准备金等项之和中的人民币份额与其人民币风险资产的比例限制，增强外国银行分行资产运用的自主性和灵活性。

《外资保险公司管理条例》的修改则“取消和允许”双侧重。放宽了外资保险公司准入条件，对申请设立外资保险公司的外国保险公司，取消“经营保险业务30年以上”和“在中国境内已经设立代表机构2年以上”的条件。

  数据看国内银行保险股

银行板块济安定价、评级一览表
  保险板块济安定价、评级一览表
    机遇还是挑战？

从济安公司评级来看，银行股与保险股大多数处于A级、BB级，公司运行情况良好。与各行各业一样，金融也已经进入了分化的大时代，强者恒强，头部企业的业绩与股价普遍交出了较好的成绩单。

今年对银行业来说是不平静的一年，包商银行、锦州银行等风险事件发生，此后又将在更宽阔的赛道上迎接新的竞争与挑战。当今整个宏观经济的内外部形式都比较复杂，经济增速也有所放缓。而汇率破七、猪肉价格上涨主导的通货膨胀又限制了货币政策的发挥。然而复杂的经济形式似乎并没有导致大面积的银行贷款逾期。

而中国保险业起步较晚，和发达国家的保险业相比，从制度体系、全流程产业链的发展，到管理监督方面都存在较大的距离。加之中国消费者对于保险公司提供的赔付是否能够达到心理预期缺乏信心，因此对保险产品的风险预期保障存疑，用户的培养需要经历一个漫长的过程。

随着近年来保险市场的逐步发展，国有银行的股份制和商业化，以及其他商业银行也参与竞争，中国保险和银行业市场规模越来越大，提供的产品也越来越多元化、个性化，中国市场和民众对保险和银行的接受度也越来越高。作为金融业的两大主力，保险业和银行业在维护国家金融安全方面不仅越来越自信，也给市场和个人提供了越来越多、越来越好的金融服务。特别是互联网金融创新的加入，让中国保险业和金融业在体量、监管、服务、创新方面，都具备了和外国同行同业竞争的能力。

外资保险、银行固然有成熟、完善的传统优势，但是我国的保险、银行则更了解中国的消费者。对外开放，意味着引入更多先进的管理经验和优质产品来到中国，未尝不是一件好事。